近日，雇员公积金局的一项数据显示，大约97%的55岁及以下缴纳会员，未达到60万令吉的理想储蓄水平，无法在大城市舒适地退休，而引发关注，究竟退休是否一件很难实现的目标？

理财专家黄凯顺接受《透视大马》访问时直言，退休规划不应该单靠公积金。

他解释，一般上公积金派息都介于5至6%，而通膨率也是5%左右，所以如果靠公积金维持退休，并不是很理想。

“因为公积金派息和通膨率很接近，这不会让公积金会员的钱越来越有价值和购买能力，顶多只是维持购买能力，也就是俗称的老本。”

“以这样的方式来看，是不容易让那个人可以长期退休。反而，老本只会越来越少，”

此外，他强调，公积金户头有很多钱，不代表那个人就可以退休；而公积金没有钱，也不意味那个人不可以退休，两者没有直接挂钩。

“（公积金）只是一个很好的治标。我举例，我是其中一个公积金没有存款的人，但不代表我就不能退休。因为我年轻打工时有存钱，后来自己做生意了。”

他认为，一个人退休之后能不能达到经济独立，关键在于个人理财和投资能力。

“最关键的是，当事人有没有强烈的理财概念，懂得哪些钱可以现在用、以后用、可以用和不可以用。如果没有概念的话，一到退休年龄就把公积金提出来，钱很快就花光。”

他说，身边许多朋友在提取公积金存款后，仅用了数个月至一年时间，就把积蓄耗光。

“因为当你突然多了一笔钱，而你又不会理财不会投资时，就会吸引一批人给你不同的意见，投资这个那个，最后把钱亏完了。”

他提醒，退休开销不是一道简单的数学题，而是要依据通膨率去做规划。

“很多人不会去算，以为一年要用6万令吉，一个月就是5000令吉，然后就储蓄了120万令吉，以为可以用够20年。可是不能这样计算，因为今年用6万令吉，明年就要用超过6万令吉才可以维持这样的生活水平。”

他续说，退休不难，学习投资和管理也不难，只是需要一个过程。 

“每个人都必须掌握基本的投资理财知识，才能长久性的克服和面对我们的人生其中一个最大问题，就是如何长期舒服地退休。这真的是很重要。”

无可否认，通货膨胀成为后疫情时代全球经济最鲜明的特征之一。在这个物价高涨的通胀时期，钱变得越来越小，越来越贬值之下，理财教育课程导师庄国辉博士也分享了三个提早规划退休的方法。

他说，首先本来打算55岁退休的人士，可能要额外工作多10年，也就是延长退休计划。

“第二就是，减低生活的预算。比如每个月要花3000令吉，现在要减去2000令吉，但这个比较困难，因为是一种习惯。第三，就是要储蓄退休金，可以考虑去投资。”

至于如何设定投资目标？身为马来西亚财务规划理事会（MFPC）署理总会长的庄国辉（Dr. Desmond Chong Kok Fei）说，至少要打败通膨率。

“比如通膨率是4%，（投资）回酬率就要超过4%，这样你的金钱价值才不会降低。如果通膨率是6%，就可能要再更高一点的投资回酬，以此类推。”

1月25日，雇员公积金局评估，即巴生谷和吉隆坡、古晋或亚庇等城市的退休人士需要在银行里至少有60万令吉存款才能舒适地享受退休生活。

但是，该局指出，大约97%的55岁及以下缴纳会员未达到60万令吉的理想储蓄水平，无法在大城市舒适地退休。

“仅有2.6%或35万会员能达到上述理想存款门槛。”