国会二读《2025年消费者信贷法案》时，国会议员建议设立独立信用评分机构与专门BNPL资料中心，制度化解决非法放贷、提升合法借贷竞争力，完善信用体系并保障弱势群体融资权益。

峇央峇鲁国会议员沈志勤建议政府设立独立的信用评分或信用评级机构，以监管民众贷款资格并协助改善借贷环境。

沈志勤指出，虽然大马已有CTOS等信用报告公司，但许多普通民众并不理解自己的信用分数。

“一个透明的信用评分系统可以让借贷纪律良好的消费者获得更多金融便利，包括信用卡、个人贷款等，这有助减少民众向非法放贷者或高利贷集团借贷的风险。”

八打灵再也国会议员李健聪在辩论中也提出多项关键问题，并呼吁政府从制度面解决非法放贷、“大耳窿”横行与“先买后付”（BNPL）垄断问题。

他说，大耳窿问题不应只靠取缔，而要用制度解决其“需求根源”。

“当小贩、病患、家长等弱势群体无法从银行获得及时贷款，他们只能转向大耳窿。我们需要的是一个低门槛、可信任的合法借贷系统。”

此外，李健聪也指出，合法放贷者必须更具竞争力，才能取代非法放贷市场。

“合规成本若过高，制度再完整也吸引不了参与者。政府必须让合法放贷变得可行、便捷、可负担。”

李健聪认为，由于执法薄弱，导致非法放贷者横行网络平台。

“社媒广告借贷横飞，受害者报案无门。警方与国行、信贷监管机构之间亟需建立即时资料共享与执法机制。”

针对“先买后付”的问题，李健聪指出，在BNPL平台寡头垄断的情况下，弱势群体是最易受害。

“Shopee只让SPayLater，Grab绑定自家平台，消费者被迫接受隐藏费用与高额利息。”

他建议消费者信贷委员会（SKP）设立统一规范，保障用户知情权与还款能力评估（不仅仅是还款意愿），同时也呼吁将“偿还能力”（affordability）纳入信用评分系统。

“不能只看‘能否还款’，也要看‘是否负担得起’。很多借款人表面可还款，但实际已陷入财务危机，离破产仅一步之遥。”

“我们要的，不是严惩借款者，而是减少受害者。唯有构建一个包容、公平、透明的借贷体系，才能终结阿窿时代。”

另一方面，砂拉越峇当沙当国会议员罗迪雅沙菲建议，政府应成立专门的“先买后付”（BNPL）资料中心，以更精准监管这一微型金融工具。

她指出，现有的中央信用参考信息系统（CCRIS）主要与房贷、车贷等大型贷款挂钩，若将BNPL纳入其中，可能影响低收入群体未来的融资机会。
“BNPL资料中心可纳入消费者的额度、还款行为等相关资料，由消费者信贷委员会（Consumer Credit Commission）专门监控，以免干扰主要的财务记录。”

两名议员均强调，这类制度性安排将有助改善借贷生态、提升金融安全，同时保护消费者权益。