马来西亚的中低收入收入的家庭受到生活成本上涨和严峻的经济形势，而严重受影响。

大马的通货膨胀率如今是1.8％，使得中低收入群体的生活变得越来越艰难。

巴克莱投资银行前董事许溢祥（Hui Yik Seong）说，这种情况将影响借贷行为，因为个人和企业可能会寻求更多的短期信贷，以管理不断上升的成本和应对紧急支出。

他呼吁贷款机构实施适当的方案，来帮助中低收入群体以及中小企业。

“一些个人和企业的实际收入可能会减少，因为通胀影响了他们运营所需的商品和服务成本。”

许溢祥他接受《透视大马》访问时说，生活成本和营运成本增加可能会导致可支配净收入相对降低，增加信贷风险，这可能会进一步导致信用度下降。

他进一步指出，随着通货膨胀率的上升，国家银行通常会通过提高利率来控制经济过热（economic overheating）。经济过热是指需求大于供给，而导致市场陷入失衡状态。

在资本市场、金融和会计领域拥有15年经验的许溢祥说:“这种调整可能导致浮动利率贷款的每月还款额增加，进一步削减借款人的财务能力。”

他说，生活和营运成本的提高将导致可支配的净收入减少，一些中低收入者和中小企业的信用度也可能因此降低。

他接着说，为了帮助这些有需要的个人和企业，信贷机构可以修改他们的信用评估框架，并将通胀对贷款申请人财务稳定性的经济影响，纳入考量之中。

许溢祥也是数码贷款平台Direct Lending创办人，他举例说，其公司提供汽车服务贷款，车主可以通过可负担的方式，以12个月的分期付款支付车辆维修和保养费用。

“这类型的金融产品在通货膨胀时特别有帮助，因为它在无需大量现金支出的情况下，提供了可管理的财务解决方案，。”

他认为，信贷机构也必须提供延期偿还贷款、在特定时间内只支付利息或重组贷款等选择，来帮助借款人。

“在经济不确定时期，信贷机构可以在提供金融援助方面发挥作用。”

他补充说：“我们还必须加大力度，以普及金融教育和对于负责任贷款的认知，以确保借款人了解他们的承诺，减少过度借贷的可能性。”

着重于财务规划

许溢祥说，在当前的经济状况下，个人和家庭也在收紧预算，优先考虑必要支出，而不是非必要支出。

他指出，人们转向购买平替产品，推迟大手笔花销和购买奢侈品。

“此外，人们越来越重视财务规划，以便更好地管理有限的资源。”

“这些家庭通常拥有较少的财务储备和有限的信贷渠道，难以承受生活成本的增加。”

“物价上涨意味着他们已经捉襟见肘的收入，需要应付更多的开支，这迫使他们在基本需求之间做出艰难选择。”

他说，在经济不稳定时期，信贷机构可以在提供财务援助方面发挥作用。

他进一步指出：“通过提供具有透明条款的快速、便捷、具备透明条款的贷款，我们可以帮助个人和企业应对现金流挑战。”

他说，只要实施正确的方案，信贷机构可以帮助客户度过充满挑战的经济时期。

“我们可以帮助他们保维持稳定的财务状况，从而培养客户的长期忠诚度。”

紧缩预算

对于62岁的嘉甘（M Jagan）来说，驾驶Grab的收入已经不足以支付他的家庭开支。

“每周的采购现在成了一大煎熬，因为我似乎花费更多的钱。我们必须在这些每周的采购中有所妥协，就像我们也在减少每个月的日常用品购物一样。”

“而且我们在购物时，也倾向于买少一些，或者选择更便宜的商品。”

这名育有5名孩子的父亲说，他的孩子如今皆已经独立，他现在只需要负担其全职太太的花销。

“我最大的问题是维修车子。我每个月几乎都要花钱在维修方面，以保证汽车能正常行驶。”

他补充说，他的许多司机朋友也处于同样的境地，都在为养家糊口而挣扎。

他指出，一些同行则面对每个月难以偿还贷款的问题。