政府日前宣布5张数字银行执照得主，引起关注。一名经济专家说，当局有必要确保数字银行的客户，尤其是低收入者，没有陷入巨大债务的陷阱。

马来西亚博特拉大学商业系教授阿末拉兹曼博士接受《透视大马》访问时指出，虽然没有任何限制以阻止数字银行施加高利率，但当局必须制定一种机制来避免消费者陷入债务困境。

国家银行日前公布5张数字银行执照得主，赢家财团分别有亚通属下BOOST控股和兴业银行财团，郭鹤年属下郭氏兄弟公司和GXS银行财团，以及SHOPEE母公司东海集团（SEA LIMITED）和杨忠礼数字资本公司（YTL DIGITAL CAPITAL），将获得2013年金融服务法令（FSA）下的3张数字银行执照。

同时，日本永旺金融服务（AEON FINANCIAL SERVICE）、大马永旺信贷（AEON CREDIT）和MoneyLion公司财团，以及KAF投资银行财团，则获得2013年伊斯兰金融服务法令下的2张数字银行执照。

上述5个财团当中，有3个主要是由大马公司持股，分别是Boost控股与兴业银行、东海集团与杨忠礼数字资本、及KAF投资银行财团。

阿末拉兹曼续说，根据一项研究，89%的马来西亚人仍在使用现金支付日常开支，只有11%的人使用电子钱包或网上银行，但国人在移动互联网的使用率非常高。

“科技应该让我们的生活更轻松，因此我希望未来的消费者可以有一种支付方式，因为目前数字银行执照仍然是基于高利率发出。”

他解释说，“我们不希望能力不足或没有银行户口的人陷入债务困境，必须探索一种确保低利率贷款的机制。”

他说，数字银行的目标是为没有得到传统银行财务援助，或能力不足的人提供服务。

帮助难获得贷款者

尽管欢迎国家银行将执照授予至少3家马来西亚公司的举动，但拉兹曼表示，未来应该给予更多马来西亚多数股权的公司机会。

“这个数字银行平台适用于服务不足和未得到服务的人。那些没有银行户口且难以从银行获得贷款的人。”

“所以这个平台是为我刚才提到的群体提供经济援助，我希望他们能够实现他们的目标。”

“希望有更多的马来西亚公司获得执照，为那些没有永久收入或低收入的人提供经济援助。”

早前，国行总裁诺珊霞指出，国行总共接获29项数字银行执照的申请，并援引金融服务法令第10（1）条文和伊斯兰金融法令审核申请。

她说，评估标准包括申请者的品格和诚信、资金来源的性质和充足性、商业和技术计划的健全性和可行性，以及有意义地解决金融包容性差距的能力。  

我国数字银行的初始资本至少为1亿令吉，营运3年后，提高至3亿令吉。

民众需时信任数字银行

另外，双威大学商学院经济学教授姚金龙博士指出，民众可能需要一至两年的时间，才能完全信任数字银行的系统。

他说，国人可能会采取观望态度，包括评估数字银行的好处或服务。

“数字银行和传统银行之间将在他们能提供什么样的服务方面展开竞争，在储蓄方面是否会有更高的回筹，或者消费者可以获得什么优惠。”

“我们将在未来看到更激烈的竞争，我相信这两中银行体系将希望为消费者提供最好的服务。”

“然而，在接下来的一两年内，国人将评估该系统，数字银行的安全系统有什么好处或有多好。”

“数字银行也需要一两年的时间来建立他们的基础设施，他们需要对他们的系统进行运行测试，外国合作伙伴也会进来。”

姚金龙说，民众会期望数字银行提供更多的服务，以及它们的可访问性有多广。

人民公正党总秘书赛夫丁纳苏申质疑，获得数字银行执照的5个财团中，是否有任何一个财团会帮助低收入者，如小贩？

“数字银行应该为弱势群体服务，包括那些无法使用传统银行系统的人，但我不认为大财团会帮助那些在华玲、巴东德腊、万捷和乌鲁登嘉楼的夜市小败、售卖街头小吃业或经营路边摊的人。”

这名居林万拉峇鲁国会议员在脸书发表文告说，其中一个获得数字银行执照的财团，其办公室远在新加坡，并在美国上市。这些数字银行的目标应该是帮助得不到服务的人，应该效仿格拉明银行或策略信托基金（Amanah Ikhtiar）的模式，帮助被传统银行系统抛弃的人。