信贷咨询与债务管理机构（AKPK）警告B40 群体需慎用信用卡，否则会在偿还卡债时面对问题。

该机构总经理诺法兹琳（Nor Fazleen Zakaria）向《透视大马》说，该机构接获的债务重组个案中，有90％是无担保债务、包括个人贷款及信用卡。

她说，对于B40群体人士而言，偿还信用卡债务极具挑战。

根据2019年家庭收入及基本设施调查的标准，B40群体是月入低于3000令吉家庭。

“这也是我们的关注，我们讨论的焦点是收入及管理开销，别贷款太多，有足够的保险及其他则是支出的部分。”

“收入对低收入群体而言是一项挑战，因为你无法调动太多。”

约34.3%参与债务管理者的年收入低于2万4000令吉，至于年收入介于2万4000令吉至3万6000令吉者则有 20.8%。

诺法兹琳坦言，增加收入或许是难事，但削减开销则容易多了。

她说，以其他的信用卡来支付其他信用卡的债务在该机构是常见的现象，但这是无助于事的解决之道。

她对那些拥有数张信用卡的持卡人的劝告是，最好的解决方案是先偿还最低卡债的信用卡。

她说，解决卡债需要个人纪律与动力，而差劲的决定，如使用信用卡来支付旅游开销，却面对无钱还卡债的窘境，将会导致持卡人陷入信用卡的债务陷阱内。

“你在使用信用卡时，必须清楚你实际上是在借钱。”

她补充，持卡人必须清楚复利支付及偿还债务的昂贵利息。

她举例，若拖欠的卡债为1万令吉，以17.5%的年利率计算，总债务为1万3897令吉，若持卡人每次继续偿还5％的最低数额，持卡人必须花上7.3年来还清这笔卡债。

“拖欠信用卡问题不大，但必须有这方面的知识。”

诺法兹琳也促请民众在申请信用卡时，如有不清楚之处，应向银行了解。

在询及向低收入群发出超过1张信用卡的问题，银行公会执行董事卡芭娜（Kalpana Sambasivamurthy）受询时，向《透视大马》说，主要持卡人在申请信用卡时需符合特定条款，包括年收入至少3万6000令吉，否则最多只能持有两家银行的信用卡。

“我们的会员必须遵守这些政策及指南。”

她说，银行在批准信用卡的申请时，都会经过内部严格的审核，以确保遵守银行的政策，包括基本的收入及偿还债务能力。

在询及是否有资料库让银行可以查询申请者是否已经拥有信用卡时，她说：“在2010年个人资料保护法令下，银行客户的资料是保密，我们的银行会员严正看待资讯保密的课题。”

她也说，目前手上没有B40群体持有信用卡的数据，不过她呼吁持卡人若面对无力还卡债，应主动联系银行。

她也建议那些面对还债问题的人士可联络AKPK，寻求财务咨询或债务重组的计划。

AKPK设于2006年，该机构自2007年开始至今年7月尾，接获95万7706宗咨询的申请以及28万5492宗债务管理的计划。

当中有2万3023宗债务案例的债务总和为9亿7130万令吉，目前已在债务管理计划下重组。